Информация о гарантировании

Функции гарантирования 

С 2019 года деятельность Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства включает в себя функции гарантирования исполнения обязательств по займам в рамках Программы «Еңбек», а также реализации задач развития аграрного страхования в рамках Госпрограммы развития АПК.

В рамках программы «Еңбек» выдана 391 гарантия на общую сумму 1 239,9 млн тенге. 

Кроме того, в 2020 году Фондом проработан вопрос по гарантированию займов БВУ по проектам сельского хозяйства. В рамках нового механизма выдана первая гарантия по банковскому кредиту на реализацию инвестиционного проекта в АПК на сумму 650 млн тенге. 


Гарантирование кредитов/микрокредитов в рамках Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»

Единственным акционером АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (далее – Фонд) - Правлением АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» 31 июля 2019 года принято решение реорганизовать АО «КазАгроГарант» путем слияния с Обществом с 1 сентября 2019 года. Таким образом, с этого дня Фонд осуществляет деятельность по гарантированию в рамках Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Енбек» (далее – Программа).

В соответствии с Программой, Фонд осуществляет гарантирование по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах.

К участию в гарантировании допускаются предприниматели, получающие кредиты/микрокредиты через МФО/КТ в рамках программ, реализуемых за счет средств республиканского бюджета, Национального фонда Республики Казахстан, Единого накопительного пенсионного фонда, акиматов областей и АО «Аграрная кредитная корпорация».

Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ, по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше базовой ставки вознаграждения, установленной Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной на 6 (шесть) процентных пунктов на дату принятия решения МФО/КТ по проекту Участника.

Максимальная сумма кредита/микрокредита подлежащая гарантированию составляет 8 000 МРП, что на 2021 год составляет 23 336 000 тенге.

Размер гарантии для начинающего предпринимателя/начинающего молодого предпринимателя (начинающий предприниматель – предприниматель, срок регистрации которого не превышает 3-х лет на момент подачи заявки/начинающий молодой предприниматель – начинающий предприниматель возрастом до 29 лет) не может быть выше 85 % от суммы кредита/микрокредита, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей не может быть выше 95% от суммы кредита/микрокредита. Оставшийся необеспеченный гарантией % от суммы кредита/микрокредита предоставляется залоговым обеспечением Участника и/или третьих лиц.

Для действующего предпринимателя и участника якорной кооперации, срок государственной регистрации которого, в налоговых органах в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан, составляет на момент обращения в МФО/КТ за кредитом/микрокредитом более трех лет, размер гарантии не может быть выше 50 % от суммы кредита/микрокредита.

Гарантирование для гарантополучателей предоставляется на безвозмездной основе.

Местным исполнительным органом выплачивается комиссия за гарантирование кредитов/микрокредитов в размере 30% от размера гарантии за счет и в пределах средств, предусмотренных в местном бюджете на соответствующий финансовый год.

Механизм гарантирования

Существуют два варианта подачи заявки на гарантирование:

1. Подача заявки на гарантирование после получения одобрения МФО/КТ.

2. Обращении участников Программы к гаранту за гарантией и последующем обращении в МФО/КТ за кредитом/микрокредитом.

Общий срок рассмотрения заявки на гарантирование не превышает 14 рабочих дней.

Гарантирование осуществляется путем заключения трехстороннего договора гарантии между кредитором, заемщиком и гарантом.

Итоги 2017 – 2020 г.г.

За 2017 - 2020 г.г. заключено 1533 договоров гарантий на общую сумму 4 907 млн тенге, в том числе:


Гарантирование кредитов субъектов АПК, финансируемых банками второго уровня

В целях стимулирования банковского кредитования сельского хозяйства внедрен новый инструмент гарантирования кредитов БВУ на базе АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», что позволит разделить кредитные риски банков и повысит привлекательность финансирования отрасли. Данный механизм был построен с учетом опыта гарантирования кредитов АО «ФРП «ДАМУ».

Участниками системы гарантирования могут стать сельхозтоваропроизводители, реализующие или планирующие реализовать инвестиционные проекты посредством кредитования банков второго уровня – субъекты частного предпринимательства (АО, ТОО, крестьянские и фермерские хозяйства и т.д.).

Гарантированию подлежат кредиты, выдаваемые банками:

- на инвестиционные цели, в том числе приобретение основных средств, строительство, приобретение сельскохозяйственных животных, техники и технологического оборудования;

- пополнение оборотных средств (в том числе на возобновляемой основе), при этом размер оборотных средств должен составлять не более 50 (пятидесяти) % от суммы проекта. Допускается гарантирование кредита 100 (сто) % которого направлено на пополнение оборотных средств, если размер данного кредита не превышает 50 (пятидесяти) % от общей кредитуемой суммы проекта, в рамках которого запрашивается гарантирование.

Номинальная ставка вознаграждения по кредитам банков, по которым осуществляется гарантирование – не более 17 (семнадцати) %.

Сумма кредита, подлежащего гарантированию на одного заемщика:

- не более 180 000 000 (ста восьмидесяти миллионов) тенге для начинающих предпринимателей, за исключением случаев предоставления гарантии материнской компании и/или аффилированных компаний с действующим бизнесом, по обязательствам заемщика перед банком, по которым применяются условия как для действующих предпринимателей;

- не более 5 000 000 000 (пяти миллиардов) тенге для действующих предпринимателей.

Срок кредита, подлежащего гарантированию – не более 10 (десяти) лет.

Валюта кредита – тенге.

Размер гарантии в рамках одного проекта предпринимателя составляет до 50 (пятидесяти) % от суммы кредита, но не более 1 500 000 000 (одного миллиарда пятьсот миллионов тенге).

При этом разница в обеспечении по кредиту (залоговая стоимость) покрывается залоговым обеспечением предпринимателя и/или третьих лиц.

Размер гарантии по приоритетным инвестиционным проектам до ввода проекта в эксплуатацию составляет до 85 (восьмидесяти пяти) % от суммы кредита, но не более 2 550 000 000 (два миллиарда пятьсот пятьдесят миллионов тенге). После ввода проекта в эксплуатацию размер гарантии снижается до 50%, но не более 1 500 000 000 (одного миллиарда пятьсот миллионов тенге).

По приоритетным инвестиционным проектам вводом проекта в эксплуатацию считается регистрация в уполномоченном органе акта ввода в эксплуатацию зданий и сооружений по проекту и (или) регистрации в уполномоченном органе техники и (или) подписание акта приема передачи оборудования и (или) биологических активов, стоимость которых составляет не менее 50 (пятидесяти)% от стоимости проекта, в рамках которого запрашивается гарантирование.

При этом разница в обеспечении по кредиту (залоговая стоимость) покрывается залоговым обеспечением предпринимателя и/или третьих лиц.

Гарантия предоставляется на срок не более срока кредита.

Кредит, по которому заключается договор гарантии, оформляется в виде самостоятельного кредитного договора с указанием обеспечения, в том числе, в виде гарантии.

Размер комиссий за гарантирование составляет 30 (тридцать) % от размера гарантии, в том числе:

- 29,9 (двадцать девять целых девять десятых) % оплачивается МИО по вопросам сельского хозяйства и выплачивается за счет и в пределах средств, предусмотренных в бюджете на соответствующий финансовый год;

- 0,1 (ноль целых одна десятая) % оплачивает предприниматель до заключения договора гарантии.

Фонд принимает заявки на гарантирование в пределах сумм, предусмотренных в областном бюджете, бюджете городов республиканского значения, столицы на соответствующий финансовый год. При отсутствии средств Общество отказывает в приеме заявки.

Гарантия предоставляется на условиях частично солидарной ответственности в пределах суммы основного долга по кредиту.